Dobânda legală: când o poți cere și cum se calculează

Când cineva îți datorează bani și nu plătește la timp, ai dreptul la mai mult decât suma inițială. Dobânda penalizatoare compensează întârzierea, iar legea o acordă fără să dovedești vreun prejudiciu.

Este dreptul cel mai frecvent uitat în cereri. Oamenii cer suma, obțin suma, și lasă pe masă tot ce s-a acumulat între timp.

Articolul explică cele două tipuri de dobândă, când începe să curgă fiecare, ce se aplică între firme și cum o ceri.

Remuneratorie și penalizatoare

OG nr. 13/2011 distinge două noțiuni.

Dobânda remuneratorie — cea datorată de debitorul obligației de a da o sumă de bani la un anumit termen, calculată pentru perioada anterioară împlinirii termenului scadenței. Este prețul folosinței banilor.

Dobânda penalizatoare — cea datorată de debitorul obligației bănești pentru neîndeplinirea obligației la scadență. Este sancțiunea întârzierii.

În marea majoritate a situațiilor practice — factură neplătită, împrumut nerestituit, despăgubire neachitată — vorbim despre cea penalizatoare.

Ordonanța prevede că, atunci când se referă la „dobândă" fără altă precizare, se au în vedere ambele forme, în condițiile stabilite.

Cum se stabilește rata

Mecanismul din OG nr. 13/2011:

Rata dobânzii legale se raportează la rata dobânzii de referință a Băncii Naționale a României, care este rata dobânzii de politică monetară stabilită prin hotărâre a Consiliului de administrație al BNR.

Peste această bază, ordonanța prevede majorări diferite, în funcție de raportul juridic:

În raporturile dintre profesioniști și între aceștia și autorități contractante — o majorare stabilită de ordonanță.

În raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ — adică atunci când cel puțin una dintre părți nu e profesionist — rata legală se diminuează cu procentul prevăzut de ordonanță.

În raporturile juridice cu element de extraneitate, când legea română e aplicabilă și s-a stipulat plata în monedă străină, ordonanța prevede o rată proprie.

Rata de referință se modifică prin hotărâri ale BNR, deci rata legală variază în timp. Calculul pe o perioadă lungă presupune aplicarea ratei în vigoare pentru fiecare interval.

Pentru calculul concret pe perioada ta, folosește calculatorul de dobândă legală.

De când curge

Momentul de la care se calculează decide cât primești.

Regula generală din Codul civil: dobânda penalizatoare curge de la data la care debitorul a fost pus în întârziere.

Excepția — întârzierea de drept. Codul civil prevede cazurile în care debitorul este de drept în întârziere, fără notificare — între care:

• când s-a stipulat expres că simpla împlinire a termenului produce acest efect;
• când obligația nu putea fi executată util decât într-un anumit timp, pe care debitorul l-a lăsat să treacă;
• când debitorul și-a manifestat neîndoielnic intenția de a nu executa;
• în cazul obligațiilor continue, când neexecutarea se produce prin însăși trecerea timpului;
• în cazul obligațiilor care izvorăsc din fapta ilicită extracontractuală — debitorul este de drept în întârziere.

Ultimul punct e important: la despăgubirile pentru un prejudiciu cauzat prin faptă ilicită, nu trebuie să notifici pe nimeni; dobânda curge de drept.

În raporturile comerciale, Legea nr. 72/2013 prevede reguli proprii privind momentul de la care se datorează dobânda penalizatoare, corelat cu termenele legale de plată.

Ai o creanță neplătită și nu știi de când curge dobânda sau cât s-a acumulat? Descrie situația în aplicația Lexeto și primești gratuit informații despre cadrul aplicabil.

Între firme: Legea nr. 72/2013

Reglementare separată, aplicabilă raporturilor dintre profesioniști și dintre aceștia și autorități contractante, privind combaterea întârzierii în executarea obligațiilor de plată.

Ce prevede, în esență:

Termene legale de plată, aplicabile în lipsa unei stipulații contrare, cu limite maxime peste care clauzele devin, în condițiile legii, abuzive.

Dobânda penalizatoare se datorează, de regulă, de drept, de la data scadenței, fără a fi necesară punerea în întârziere.

Daune-interese suplimentare pentru cheltuielile de recuperare a creanței, în condițiile prevăzute — un drept distinct de dobândă, frecvent ignorat.

Clauzele abuzive privind termenul de plată, rata dobânzii sau daunele pentru recuperare pot fi înlăturate, în condițiile legii.

Pentru firme, consecința practică: dobânda se datorează chiar dacă nu ai trimis nicio somație, iar cheltuielile de recuperare se pot solicita separat.

Dobânda convențională

Părțile pot stabili prin contract o rată proprie. OG nr. 13/2011 prevede limite:

În raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, dobânda convențională nu poate depăși dobânda legală cu mai mult decât procentul stabilit de ordonanță.

Depășirea plafonului atrage sancțiunea prevăzută de ordonanță, cu privire la clauza respectivă.

Forma scrisă — dobânda trebuie stabilită prin act scris; în lipsă, se datorează numai dobânda legală.

Anatocismul — perceperea de dobândă la dobândă este permisă doar în condițiile prevăzute de Codul civil și de ordonanță.

Cum o ceri

1. Odată cu debitul principal. Cel mai simplu. În cererea de chemare în judecată, la ordonanța de plată sau la cererea cu valoare redusă, soliciți expres „dobânda legală penalizatoare de la data X până la plata efectivă".

Formularea „până la plata efectivă" e importantă: acoperă și perioada de după pronunțare, până la executare.

2. Separat, ulterior. Dacă ai obținut doar debitul, poți formula cerere separată pentru dobândă. Nu se acordă din oficiu.

3. În procesul penal, ca parte civilă, alături de despăgubirea principală.

Atenție la prescripție. Dreptul la dobândă se prescrie potrivit regulilor din Codul civil, iar prescripția dobânzii curge distinct de cea a creanței principale, în condițiile prevăzute.

Procedurile rapide de recuperare sunt explicate în ghidul despre executarea silită.

Ce nu acoperă

Nu înlocuiește daunele-interese pentru un prejudiciu mai mare. Codul civil prevede condițiile în care creditorul poate obține despăgubiri peste dobândă, dacă dovedește un prejudiciu suplimentar.

Nu se cumulează automat cu clauza penală. Dacă în contract există clauză penală pentru întârziere, se aplică regulile privind raportul dintre ele.

Nu curge pe perioada în care creditorul e în întârziere — dacă tu ai refuzat nejustificat plata oferită, efectele diferă, în condițiile Codului civil.

Temei legal

• OG nr. 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie și penalizatoare pentru obligații bănești — definițiile, raportarea la rata de referință a BNR, majorările și diminuările aplicabile, limitele dobânzii convenționale și sancțiunea depășirii, forma scrisă, anatocismul
• Codul civil (Legea nr. 287/2009) — punerea în întârziere și cazurile de întârziere de drept, daunele moratorii, raportul cu clauza penală, daunele-interese suplimentare, prescripția extinctivă
• Legea nr. 72/2013 privind măsuri pentru combaterea întârzierii în executarea obligațiilor de plată rezultate din contracte încheiate între profesioniști și între aceștia și autorități contractante — termenele de plată, dobânda de drept de la scadență, daunele pentru recuperarea creanței, clauzele abuzive
• Codul de procedură civilă (Legea nr. 134/2010) — ordonanța de plată, cererea cu valoare redusă, executarea silită

Rata legală variază odată cu rata de referință a BNR — calculul pe perioade lungi presupune aplicarea ratei în vigoare pentru fiecare interval.

Acest articol are caracter informativ și nu constituie consultanță juridică.

Informează-te și vezi avocați gratuit. Descarcă aplicația Lexeto.