Calculator dobândă legală penalizatoare și remuneratorie
Dobânda legală penalizatoare este suma datorată de cineva care nu a plătit la scadență, chiar dacă în contract nu s-a scris nimic despre dobânzi. Pornește de la rata de referință a BNR, la care se adaugă 4 sau 8 puncte procentuale, în funcție de cine sunt părțile. Calculatorul de mai jos împarte automat perioada la fiecare schimbare a ratei BNR și arată dobânda pe fiecare interval, de la 1 septembrie 2011 până azi.
Alege data scadenței și data plății.
OG 13/2011, art. 3: dobânda legală remuneratorie este egală cu rata de referință a BNR (rata dobânzii de politică monetară). Dobânda legală penalizatoare este rata de referință plus 4 puncte procentuale, iar între profesioniști plus 8 puncte procentuale. În raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, rata se diminuează cu 20%. Pentru obligațiile în valută cu element de extraneitate, art. 4 stabilește 6% pe an.
Rata de referință se schimbă la fiecare decizie BNR (art. 3 alin. (4)), așa că perioada se împarte automat la fiecare schimbare. Excepție: în contractele dintre profesioniști, Legea 72/2013 (art. 4) aplică pe tot semestrul rata în vigoare în prima zi a semestrului.
Calculul: suma × rata anuală × zile / 365, pe fiecare perioadă. Dobânda curge din ziua de după scadență până în ziua plății, inclusiv. Legea nu fixează convenția de zile; alte calcule pot diferi cu câțiva lei.
Istoricul ratei de referință BNR (verificat la 5 oct. 2026)
| În vigoare din | Rata |
|---|---|
| 8 aug. 2024 | 6,50% |
| 8 iul. 2024 | 6,75% |
| 11 ian. 2023 | 7,00% |
| 9 nov. 2022 | 6,75% |
| 6 oct. 2022 | 6,25% |
| 8 aug. 2022 | 5,50% |
| 7 iul. 2022 | 4,75% |
| 11 mai 2022 | 3,75% |
| 6 apr. 2022 | 3,00% |
| 10 feb. 2022 | 2,50% |
| 11 ian. 2022 | 2,00% |
| 10 nov. 2021 | 1,75% |
| 6 oct. 2021 | 1,50% |
| 18 ian. 2021 | 1,25% |
| 6 aug. 2020 | 1,50% |
| 2 iun. 2020 | 1,75% |
| 23 mar. 2020 | 2,00% |
| 8 mai 2018 | 2,50% |
| 8 feb. 2018 | 2,25% |
| 9 ian. 2018 | 2,00% |
| 7 mai 2015 | 1,75% |
| 1 apr. 2015 | 2,00% |
| 5 feb. 2015 | 2,25% |
| 8 ian. 2015 | 2,50% |
| 5 nov. 2014 | 2,75% |
| 1 oct. 2014 | 3,00% |
| 5 aug. 2014 | 3,25% |
| 5 feb. 2014 | 3,50% |
| 9 ian. 2014 | 3,75% |
| 6 nov. 2013 | 4,00% |
| 1 oct. 2013 | 4,25% |
| 6 aug. 2013 | 4,50% |
| 2 iul. 2013 | 5,00% |
| 30 mar. 2012 | 5,25% |
| 3 feb. 2012 | 5,50% |
| 6 ian. 2012 | 5,75% |
| 3 nov. 2011 | 6,00% |
| 1 sept. 2011 | 6,25% |
Sursa: Banca Națională a României, rata dobânzii de politică monetară, cu data de la care e valabilă.
Rezultatul este o estimare orientativă, cu caracter informativ, și nu constituie consultanță juridică. Pentru situația ta concretă, informează-te și vezi avocați verificați în aplicația Lexeto.
Cum se calculează
Formula este aceeași în toate cazurile: suma datorată × rata anuală × numărul de zile de întârziere ÷ 365. Ce diferă de la o situație la alta este rata anuală.
Rata pornește întotdeauna de la rata de referință a BNR. Potrivit art. 3 alin. (1) din OG 13/2011, aceasta este chiar rata dobânzii de politică monetară stabilită prin hotărâre a Consiliului de administrație al BNR. Peste ea se adaugă puncte procentuale, în funcție de tipul raportului juridic. Calculatorul folosește istoricul complet al ratei de referință BNR din septembrie 2011 și aplică pentru fiecare zi rata în vigoare atunci. Rata de azi este 6,5% pe an, valabilă din 8 august 2024.
Atenție la un lucru care se greșește des: rata se aplică pe an, nu pe toată perioada. Pentru 90 de zile de întârziere plătești aproximativ un sfert din dobânda anuală, nu dobânda anuală întreagă.
Ratele care se aplică
Verificat la 5 octombrie 2026.
| Situație | Rată | Temei |
|---|---|---|
| Raport obișnuit (regula generală) | rata BNR + 4 pp | art. 3 alin. (2) OG 13/2011 |
| Între profesioniști și în raport cu autorități contractante | rata BNR + 8 pp | art. 3 alin. (2^1) OG 13/2011 |
| Raporturi care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ | rata legală − 20% | art. 3 alin. (3) OG 13/2011 |
| Dobândă remuneratorie (înainte de scadență) | rata BNR, fără adaos | art. 3 alin. (1) OG 13/2011 |
| Raport cu element de extraneitate, plată stipulată în valută | 6% pe an, fix | art. 4 OG 13/2011 |
Exemplu: factură neplătită între două firme
- Suma datorată: 10.000 lei. Întârziere: 90 de zile.
- Rata de referință BNR: 6,5% pe an.
- Raportul e între profesioniști, deci se adaugă 8 puncte procentuale: 6,5% + 8% = 14,5% pe an.
- Dobânda pe un an întreg ar fi 10.000 × 14,5% = 1.450 lei.
- Pentru 90 de zile: 1.450 × 90 ÷ 365 = 357,53 lei.
Dobândă penalizatoare: 357,53 lei. Total de plată: 10.357,53 lei.
Exemplu: împrumut între două persoane fizice
- Suma datorată: 5.000 lei. Întârziere: 182 de zile.
- Regula generală dă 6,5% + 4 puncte procentuale = 10,5% pe an.
- Raportul nu decurge din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, deci rata se diminuează cu 20%: 10,5% × 0,8 = 8,4% pe an.
- Dobânda pe un an întreg ar fi 5.000 × 8,4% = 420 lei.
- Pentru 182 de zile: 420 × 182 ÷ 365 = 209,42 lei.
Dobândă penalizatoare: 209,42 lei. Total de plată: 5.209,42 lei.
Exemplu: o întârziere peste trei rate BNR diferite
- Suma datorată: 10.000 lei, raport obișnuit, scadența pe 30 iunie 2024, plata pe 30 septembrie 2024.
- 1–7 iulie 2024: rata de referință 7%, deci 11% pe an. 10.000 × 11% × 7 ÷ 365 = 21,10 lei.
- 8 iulie – 7 august 2024: rata 6,75%, deci 10,75% pe an. 10.000 × 10,75% × 31 ÷ 365 = 91,30 lei.
- 8 august – 30 septembrie 2024: rata 6,5%, deci 10,5% pe an. 10.000 × 10,5% × 54 ÷ 365 = 155,34 lei.
- Cu o singură rată, cea de azi (10,5%), ar fi ieșit 264,66 lei, adică cu 3 lei mai puțin. Pe perioade mai lungi, diferența crește.
Dobândă penalizatoare: 267,74 lei. Total de plată: 10.267,74 lei.
De când curge dobânda
Dobânda penalizatoare curge de la scadență până la plată, iar creditorul nu trebuie să dovedească vreun prejudiciu — art. 1.535 alin. (1) Cod civil o spune explicit.
Întrebarea practică e alta: e nevoie de o notificare înainte? Depinde. Când obligația de a plăti o sumă de bani a fost asumată în exercițiul activității unei întreprinderi, debitorul este de drept în întârziere la scadență, fără notificare — art. 1.523 alin. (2) lit. d) Cod civil. La fel, dacă în contract s-a scris că simpla împlinire a termenului produce acest efect. În celelalte situații e nevoie de punerea în întârziere.
Dobânda legală și dobânda scrisă în contract
Părțile sunt libere să stabilească prin contract rata dobânzii, atât pentru împrumut, cât și pentru întârzierea la plată. Dobânda legală intervine abia când părțile nu au stabilit nimic — art. 2 din OG 13/2011.
Libertatea aceasta are o limită. În raporturile care nu decurg din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, dobânda convenită nu poate depăși dobânda legală cu mai mult de 50% pe an (art. 5 alin. (1) OG 13/2011).
Dacă în contract există o clauză penală pentru întârziere, aceasta nu se adună peste dobânda legală — ambele repară același lucru, întârzierea la plată.
Remuneratorie sau penalizatoare — care e diferența
Sunt două dobânzi diferite, separate de momentul scadenței.
Dobânda remuneratorie se datorează pentru perioada de dinainte de scadență — e prețul folosirii banilor, tipic la un împrumut (art. 1 alin. (2) OG 13/2011). Dobânda penalizatoare se datorează pentru perioada de după scadență, ca sancțiune pentru neplată (art. 1 alin. (3)).
Calculatorul de pe această pagină estimează dobânda penalizatoare, adică perioada de întârziere.
Cum afli rata de referință pentru o perioadă trecută
Majoritatea calculelor reale se fac pe perioade din trecut — o factură veche, un proces care durează de ani. În astfel de cazuri, rata de referință de azi nu e cea corectă.
BNR are obligația legală de a publica nivelul ratei de referință în Monitorul Oficial, Partea I, ori de câte ori se modifică rata dobânzii de politică monetară — art. 3 alin. (4) din OG 13/2011. Rata se schimbă deci la fiecare decizie BNR, nu o dată pe an.
Când perioada de întârziere se întinde peste mai multe rate, calculul corect se face pe intervale: fiecare interval cu rata lui, iar sumele se adună. Calculatorul face asta automat și afișează intervalele în tabel, iar istoricul ratelor e sub calculator.
Între profesioniști există o excepție. Pentru contractele de furnizare de bunuri sau prestare de servicii încheiate după 5 aprilie 2013, Legea nr. 72/2013 (art. 4) prevede că rata de referință în vigoare în prima zi a semestrului se aplică pe tot semestrul. Calculatorul are opțiunea aceasta când alegi „între profesioniști”.
Dobândă la dobândă
Dobânzile scadente produc ele însele dobânzi doar în cazurile în care legea sau contractul o prevăd — sau atunci când sunt cerute în instanță, iar în acest ultim caz curg abia de la data cererii de chemare în judecată (art. 1.489 alin. (2) Cod civil).
Cu alte cuvinte, dobânda nu se capitalizează automat.
Temei legal
OG 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie și penalizatoare pentru obligații bănești stabilește ratele. Codul civil reglementează momentul de la care curge dobânda, punerea în întârziere și limitele capitalizării.
- OG 13/2011 — text integral pe Portalul Legislativ
- Art. 1.489 Cod civil — Dobânzile sumelor de bani
- Art. 1.523 Cod civil — Întârzierea de drept în executarea obligației
- Art. 1.535 Cod civil — Daunele moratorii în cazul obligațiilor bănești
- Legea nr. 72/2013, art. 4 — rata pe semestru în contractele dintre profesioniști
- BNR — rata dobânzii de politică monetară (istoric)
Întrebări frecvente
Cât este dobânda legală penalizatoare în 2026?
Rata de referință a BNR plus 4 puncte procentuale în regula generală, sau plus 8 puncte procentuale în raporturile dintre profesioniști și în cele cu autorități contractante. La o rată de referință de 6,5%, asta înseamnă 10,5%, respectiv 14,5% pe an.
Care e diferența dintre dobânda remuneratorie și cea penalizatoare?
Remuneratorie se datorează pentru perioada de dinainte de scadență, ca preț al folosirii banilor. Penalizatoare se datorează pentru perioada de după scadență, pentru neplată la termen. Art. 1 alin. (2) și (3) din OG 13/2011.
Pot cere dobândă dacă în contract nu scrie nimic despre asta?
Da. Când obligația e purtătoare de dobânzi potrivit legii sau contractului, dar părțile nu au stabilit nivelul, se plătește dobânda legală — art. 2 din OG 13/2011. La obligațiile bănești neplătite la scadență, creditorul are dreptul la daune moratorii fără să dovedească vreun prejudiciu.
Se adună dobânda legală cu penalitățile din contract?
Nu. Dacă părțile au prevăzut o clauză penală pentru întârziere, aceasta se aplică în locul dobânzii legale — amândouă acoperă același prejudiciu, întârzierea la plată. Dobânda legală intervine când nu s-a stabilit nimic prin contract.
De când curge dobânda — de la scadență sau de la notificare?
De la scadență, potrivit art. 1.535 alin. (1) Cod civil. Dacă e nevoie sau nu de o notificare prealabilă depinde de situație: la obligațiile de plată asumate în exercițiul activității unei întreprinderi, debitorul e de drept în întârziere la scadență (art. 1.523 alin. (2) lit. d) Cod civil).
Ce rată se aplică între două persoane fizice?
Regula generală dă rata de referință plus 4 puncte procentuale, dar dacă raportul nu decurge din exploatarea unei întreprinderi cu scop lucrativ, rata se diminuează cu 20% (art. 3 alin. (3) OG 13/2011). La o rată de referință de 6,5%: 10,5% × 0,8 = 8,4% pe an.
Ce rată se aplică între firme?
Rata de referință plus 8 puncte procentuale, potrivit art. 3 alin. (2^1) din OG 13/2011. Aceeași rată se aplică și în raporturile dintre profesioniști și autoritățile contractante.
Cum aflu rata BNR pentru o perioadă din trecut?
BNR publică nivelul ratei de referință în Monitorul Oficial, Partea I, ori de câte ori se modifică rata dobânzii de politică monetară — art. 3 alin. (4) din OG 13/2011. Calculatorul de pe această pagină conține tot istoricul din septembrie 2011 și împarte automat perioada la fiecare schimbare. Între 2023 și 2026, de exemplu, rata a fost 7% din 11 ianuarie 2023, 6,75% din 8 iulie 2024 și 6,5% din 8 august 2024.
Între firme, rata se schimbă la fiecare decizie BNR sau pe semestre?
Depinde de contract. Regula generală din OG 13/2011 urmează fiecare decizie BNR. Pentru contractele de furnizare de bunuri sau prestare de servicii dintre profesioniști (și cu autoritățile contractante), încheiate după 5 aprilie 2013, Legea nr. 72/2013 (art. 4) aplică pe tot semestrul rata în vigoare în prima zi a semestrului: cea de la 1 ianuarie pentru ianuarie–iunie și cea de la 1 iulie pentru iulie–decembrie.
